Clevere Firmenchefs wollen weniger Abhängigkeit von Kreditgebern!
Sicherheiten: Machen Sie sich Schritt für Schritt von Banken unabhängig
Entwickeln Sie jetzt eine genaue Finanzierungs-Strategie - mit dem Ziel, dass Ihr Unternehmen auf Dauer unabhängig(er) von Kreditgebern bleibt oder wird! Der Grund: Wegen strengerer Regulierungsvorschriften und höheren Eigenkapitalanforderungen der Bankenaufsicht verhalten sich Banken und Sparkassen bei der Kreditvergabe weiterhin äußerst risikoscheu. Unternehmerinnen und Unternehmer sollten sich auf bisherige Erfahrungen „meine Bank hat bisher unsere Vorhaben immer finanziert“ für die Zukunft nicht mehr blind verlassen.
I. Holen Sie freie Sicherheiten von der Bank zurück
Wenn bestehende Kredite ganz oder teilweise störungsfrei zurückbezahlt wurden, bekommen Sie Ihre Sicherheiten trotzdem nicht automatisch zurück. Stellen Sie vorhandene Kreditbestände und dafür haftende Vermögenswerte gegenüber und verhandeln Sie jetzt über die Freigabe von freien Teilen.
Ihr Vorteil: Frei gewordene Sicherheiten können Sie bei Bedarf erneut oder auch bei anderen Geldgebern für neue Projekte einsetzen oder wenn Sie z. B. bei einem plötzlich auftretenden Liquiditätsbedarf rasch weitere Kreditlinien brauchen und Ihre Hausbank spielt gerade dann nicht mit.
II. Ihre Strategie für zukünftige Kreditanträge
1. Sicherheiten nur für einen bestimmten Kredit
Vereinbaren Sie, dass bestimmte Sicherheiten nur bestimmte (nicht für alle) Kredite haften.
Ihr Vorteil: Wenn der Kredit getilgt ist, erlischt automatisch der Zugriff auf Ihre Vermögenswerte, ohne wenn uind aber!
2. Liefern Sie sich der Bank nicht völlig aus
Halten Sie auf jeden Fall einen Teil Ihrer Vermögenswerte in Reserve. Nur dann können Sie sich und Ihrer Firma im Notfall aus eigener Kraft helfen, wenn es "über Nacht" mal eng werden sollte, weil z.B. einer Ihrer Großkunden nicht (pünktlich) zahlt.
3. Nehmen Sie Kredite mit Haftungsfreistellung auf
Bei bestimmten Förderprogrammen stellt die staatliche KfW-Förderbank die Hausbanken zur Hälfte von der Haftung frei.
Ihr Vorteil: Für den freigestellten Kreditteil sind keine eigenen Sicherheiten erforferlich. Sie brauchen dafür auch nicht vorrangig alle Ihre persönlichen Sicherheiten einzusetzen.
4. Bürgschaftsbanken stärken Ihre Sicherheiten
Eigene Sicherheiten können auf Werte aud dem Betriebsvermögen beschränkt bleiben. Reichen diese Ihrer Bank nicht aus, gehen Sie denr Weg über die Bürgschaftsbanken in den einzelnen Bundesländern.
Ihr Vorteil: Die Bürgschaftsbanken übernehmen Ausfallbürgschaften und stärken Ihre Sicherheiten - das ist genau die Aufgabe dieser Spezialinstitute. Im Gegensatz zu manchen Geschäftsbanken erwartet die Bürgschaftsbank keineswegs von Ihnen, dass Ihr gesamtes Privatvermögen oder sogar Werte aus dem erweiterten Familienkreis (etwa noch „Omas kleines Häuschen“) für einen betrieblichen Kredit mit verhaftet wird.
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